年収400万円の生活レベル(家賃・住宅ローン・貯金額)を解説


このページでは、年収400万円の生活レベルを家族持ちと独身に分けて解説しています。また、年収400万円の家賃、住宅ローン、貯金額についても合わせて解説しているので、年収400万円の生活レベルをイメージできると思います。各種データについては、『国民生活基礎調査』『民間給与実態統計調査』『総務省統計局の家計調査』を参照しています。

年収400万円の手取り額については、年収400万円の手取り額と割合、年収400万円の税金額については、年収400万円の税金(所得税・住民税)はいくら?で詳しく解説しています。

年収400万円の生活レベル

家族で年収400万円の場合

専業主婦の妻と子ども1人の3人家族の例をご紹介します。月収は23.85万円で額面年収は400万円です。大きな出費として目立つのが下記項目です。

① 家賃:8.5万円

② 食費:4万円

③ 水道光熱費:1.8万円

出費 金額
家賃¥85,000
食費¥40,000
外食費¥15,000
水道光熱費¥18,000
通信費¥8,500
日用品¥10,000
衣料品¥12,000
趣味・娯楽¥10,000
医療費¥5,000
養育費¥15,000
交通費¥10,000
貯金¥10,000
合計¥238,500

独身で年収400万円の場合

次に、独身サラリーマンの例をご紹介します。月収は23.3万円で額面年収は400万円です。大きな出費として目立つのが下記項目です。

① 家賃:7.6万円

② 外食費:4.5万円

③ 食費:1.5万円

出費 金額
家賃¥76,000
食費¥15,000
外食費¥45,000
水道光熱費¥12,000
通信費¥3,500
日用品¥13,000
衣料品¥14,000
趣味・娯楽¥12,000
医療費¥5,000
養育費¥0
交通費¥13,500
貯金¥24,000
合計¥233,000

年収400万円の家賃

適正家賃は、一般的に「年収×25%」と言われています。一昔前までは「家賃は月収の3分の1が適正」と言われていましたが、家賃が年収の30%を超えると家計を圧迫する可能性が高くなります。

年収400万円の適正家賃:8.3万円

年収400万円の最大家賃:10万円

年収適正家賃最大家賃
300万円6.3万円7.5万円
400万円8.3万円10万円
500万円10.4万円12.5万円
600万円12.5万円15万円
700万円14.6万円17.5万円
800万円16.7万円20万円
900万円18.8万円22.5万円
1000万円20.8万円25万円

年収400万円の住宅ローン

適正な住宅ローン借入額は、「年収×5倍〜6倍」です。借り入れ自体は、年収×約10倍まで可能ですが、借入額が多くなれば返済負担が増えて、住宅ローン貧乏になります。

年収400万円の住宅ローンの適正借入額:2000〜2400万円

年収400万円の住宅ローンの借入可能額:3999万円

年収適正借入額借入可能額
300万円1500~1800万円2571万円
400万円2000~2400万円3999万円
500万円2500~3000万円4999万円
600万円3000~3600万円5999万円
700万円3500~4200万円6999万円
800万円4000~4800万円7999万円
900万円4500~5400万円8000万円
1000万円5000~6000万円8000万円

年収400万円の貯金額

ここでは2018年にリクナビNEXTが行った調査結果を参照し、年収別の平均貯金額をご紹介します。

年収400万円の平均貯金額:591万円
年収平均貯金額
300万円190万円
400万円591万円
500万円566万円
600万円704万円
700万円895万円
800万円1072万円
900万円1198万円
1000万円以上1853万円

出典:リクナビNEXT

年齢別の適正貯金額

多くのファイナンシャルプランナーは、20代からの貯金を推奨しています。ここでは、20代から40代の年齢別の適正貯金額をロードマップにまとめています。

  • 22歳:生活費の1ヶ月分を貯める
  • 30歳:年収と同額を貯める
  • 35歳:年収の1.5倍を貯める
  • 40歳:年収の2倍を貯める

出典:NIKKEI STYLE『年収と年齢別 あなたが貯めているべき金額 』

年収400万円の企業(職業)

年収400万円を超える企業は、数多くあります。ここでは、平均年収が高い企業ランキングをご紹介します。業界全体を見ると、「コンサルティング」「総合商社」「放送」「携帯電話事業者」「投資事業・投資ファンド」業界の平均年収が高いことがわかります。

順位会社名平均年収(万円)
1キーエンス1,861
2朝日放送1,518
3ヒューリック1,418
4三菱商事1,386
5伊藤忠商事1,384
6ファナック1,318
7住友商事1,255
8日本経済新聞社1,254
9電通1,248
10丸紅1,221

11三井物産1,213
12朝日新聞社1,213
13住友不動産1,205
14三菱地所1,190
15野村不動産1,188
16野村総合研究所1,151
17三井不動産1,141
18第一三共1,134
19東京建物1,099
20旭硝子1,095
21双日1,090
22野村證券1,087
23JFE商事1,080
24アステラス製薬1,073
25大和証券グループ1,072
26伊藤忠丸紅鉄鋼1,069
27サントリーホールディングス1,066
28オリックス1,061
29阪和興業1,050
30日本郵船1,049
31WOWOW1,048
32エーザイ1,039
33岡谷鋼機1,036
34三菱総合研究所1,032
35サントリー食品インターナショナル1,027
36長瀬産業1,026
37森ビル1,025
38三井化学1,020
39SMBC日興証券1,016
40武田薬品工業1,015
41日揮1,000
42豊田通商998
43日鉄住金物産997
44新日鐵住金995
45アストモスエネルギー995
46みずほフィナンシャルグループ990
47JFEエンジニアリング990
48アジレント・テクノロジー990
49日本ガイシ985
50三菱UFJ信託銀行975

出典:東洋経済「最新!平均年収が高い会社ランキング300」

年収アップを目指している方におすすめの転職サービス

年収アップを目指している方におすすめしているのが、下記の転職サービスです。有名な転職サービスばかりなので、ハズれはありません。

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1位:リクルートエージェント
2位:doda
3位:パソナキャリア
4位:マイナビエージェント
必須:リクナビNEXT

1位:リクルートエージェント

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【公式HP】https://www.r-agent.com/

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リクルートエージェントの評判と特徴を元リクルートが徹底解説

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・圧倒的な求人数
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・転職者の60%以上が年収アップ
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2位:doda

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【公式HP】https://doda.jp/

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求人数10万件以上
特徴・転職者満足No.1
・転職ワンストップサービス
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求人数3万件以上
特徴・転職サポートの質が高い
・顧客満足度が高い
・25万人分の転職ノウハウを保有
・転職後年収アップ率が67.1%

4位:マイナビエージェント

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【公式HP】https://mynavi-agent.jp/

マイナビエージェントは、人材業界大手のマイナビが運営する20〜30代の転職に力を入れている転職エージェントです。最近では、その使いやすさと求人の質からユーザー数を急速に伸ばしています。

他の転職エージェントに比べて20〜30代の転職に強く、20代に信頼されている転職エージェントで第1位に選ばれています。ぜひ公式HPをチェックしてみてください。

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対応地域全国
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求人数3万件以上(2018年11月現在)
特徴・20代に信頼されている転職エージェントNo.1
・20代、30代の転職サポートに強い(転職サポートに定評がある)
・キャリアアドバイザーの質が高い
・特に関東エリアに強い

必須:リクナビNEXT

リクナビNEXT

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【公式HP】https://next.rikunabi.com/

リクナビNEXTは、業界最大手のリクルートが運営する転職サイトです。圧倒的な求人数を誇り、会員数は約800万人。転職活動をされている方のほとんどが利用しています。

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おわりに

最後までお読み頂きありがとうございます。

年収400万円の生活レベルをある程度イメージできたと思います。他の年収についても生活レベルをまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。


この記事をかいた人

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